О чем не скажут в банке при заключении договора

00:03 Мир высоких финансовых технологий
00:49 Но о чем нам не скажут
01:09 Несанкционированные операции
01:37 Удобство – ключевой фактор финансовых технологий
02:05 Группы рисков
02:22 Розничные риски
02:37 Корпоративные риски
02:52 Несанкционированные операции для государства
03:23 Инструменты злоумышленников
03:46 Сбор информации из открытых источников
03:57 Социальное мошенничество
04:23 Целевая аудитория злоумышленников
04:54 Как в таком случае хеджировать свои риски?
05:13 Последствия случившейся несанкционированной операции
06:04 Положительные результаты обращения
06:26 Остальные случаи
07:37 Моя история


На сегодняшний день современный мир непрерывно наполняется технологиями, которые приводят к созданию более комфортных условий жизни человека, ускоряя и облегчая процессы взаимодействия с окружающим миром и финансовой сферой.
Но о чем нам не скажут в офисе кредитной организации или по телефону (или скажут очень невнятно, предложив страховку) в процессе подписания условий обслуживания и становления клиентом кредитной организации? О рисках, которые с этим связаны.
В данном случае речь идет о риске потерять свои средства при совершении несанкционированной операции. Что такое несанкционированная операция? Это операция или попытка операции, которая совершается без согласия клиента по его счету или счетам.
Удобство – как одно из основных требований к современным продуктам финансовой сферы способствует расширению бизнеса, являясь так же обязательным условиям конкурентной борьбы на рынке косвенно создает благоприятную среду для участников рынка, которые создают и генерируют несанкционированные операции, проще говоря – злоумышленникам.
Риски, которые образуются в результате их деятельности можно условно разделить на две группы: розничные и корпоративные, по тому же принципу можно разделить и сами инструменты, которыми пользуются злоумышленники.
Под розничными рисками мы понимаем те риски, которые могут возникнуть в розничном бизнесе организации и которые наносят прямой ущерб непосредственно клиенту – физическому лицу, а самой компании как правило косвенный, но разной степени критичности.
Корпоративные риски - прямой ущерб, отток клиентов, упущенная выгода, кража интеллектуальной собственности, репутационные риски и прямые издержки.
Наиболее популярных инструментов:
Фишинг – как инструмент сбора данных о клиенте путем рассылки писем со ссылками на дубликаты известных сайтов или уже откровенная замануха вроде лотереи и гринкарт.
Сбор информации из открытых источников – Применение техник социального мошенничества подразумевает не только знание психологии, но и умение находить, анализировать и применять доступную информацию о человеке.
Предполагая и прогнозируя состав целевой аудитории злоумышленников, можно сказать, что на самом деле при определенных обстоятельствах жертвой данного вида социального мошенничества может стать абсолютно любой человек, что и подтверждается статистикой банков (средний возраст обманутого – 25-45 лет).
Рассматривая последствия все-таки уже случившейся несанкционированной операции необходимо понимать, как может поступить кредитная организация при обращении к ней клиента.
Как только мы получили наше электронное средство платежа (банковскую карту), подписали условия обслуживания и стали владельцами ДБО – мобильного приложения (Дистанционное Банковское Обслуживание) мы подписались под условиями, что никому не должны сообщать персональные данные, которые подразумевают данные карты (за исключением ее номера), ПИН-код, одноразовые пароли, логин и пароль от личного кабинета и прочее. При этом принимая во внимание те инструменты, которыми пользуются социальные мошенники, целью которых как раз и есть получение наших персональных данных мы можем сделать вывод, что условия как раз нарушил сам клиент, когда разгласил те данные.