Будущее криптовалюты

Кто нибудь задавался вопросом, почему мировые центральные банки и регулирующие финансовые органы столь снисходительно относятся к циркуляции криптовалюты? Ведь фактически речь идет о формировании альтернативной финансовой матрицы, которая преимущественно анонимна и не подлежащая безусловному регулированию в виду специфики блокчейна. Идет покушение на святая святых – на монополию эмиссии фиатных денег.

Ранее и в настоящий момент тот, кто имеет монополию на эмиссию – концентрирует в руках всю власть, определяя финансово-экономическую политику и вектор развития государства. Всегда и во все времена финансовая элита контролировала власть.

Но теперь распределенный, децентрализованный механизм эмиссии, все эти сумасшедшие анонимные майнинг-дрочеры по всему миру вместо важных дядек в галстуках, которые за закрытыми дверями в кулуарах определяют параметры эмиссии и финансовой экспансии.

В настоящий момент не видно ничего, чтобы свидетельствовало о попытке запрета на криптовалюты в крупных развитых странах. Более того, в Японии с апреля криптовалюты стали законным платежным средством. Они принимаются к оплате в многих кафе, ресторанах, торговых центрах, аэропортах и магазинах наиболее развитых в финансовом плане городах, как Нью-Йорк, Токио, Лондон, Цюрих, Франкфурт, Париж, Амстердам, Брюссель и Сеул. Иногда даже проходят сделки по недвижимости. По сути отжирая оборот от фиатных денег.

Новая альтернативная финансовая матрица, неподконтрольная мировой финансовой элите? Как это возможно, что вообще за хрень творится в мире?

Криптовалюты наделяются центральными функциями денег, т.е. международное признание, ликвидность (способность к конверсионным операциям с минимальными издержками), платежные возможности (для обеспечения обмена криптовалюты на товары и услуги в реальном мире) и функции накопления/инвестирования.

Анонимность, ликвидность, низкие конверсионные издержки в фиатные деньги, высокая скорость транзаций и безопасность создают невероятный простор для преступного творчества. Пространство для применения криптовалюты невероятно огромно. Ниже перечислю основные направления:

1. Коррупционные схемы. Любой коррупционер вам скажет, что существует три основные способа получения взятки: вознаграждение за фиктивные услуги через легальные банковские каналы, нелегальные финансовые операции, как например переброска денег с счета на счет на низколиквидных финансовых инструментах в том числе с применением опционов. Ну и классика – традиционный кэш, наличность. Каждый из этих способов опасен, но самым распространенным являются фиктивные услуги.
   
2. Обеспечение функционирования теневой экономики (за пределами налоговых и регулирующих органов) – прежде всего для ухода от уплаты налогов и прочих сборов.
   
3. Проведение нелегальных финансовых операций и отмывание денег. Как правило вывод или перераспределение финансовых потоков, которые невозможно было бы легально провести через финансовую систему, что особо актуально для вывоза преступного, наворованного капитала.
   
4. Финансирование терроризма и прочих радикальных группировок
   
5. Финансирование оппозиционных политических и военных/повстанческих групп
   
6. Контрабанда (торговля легальными товарами в обход таможенных органов)
   
7. Проституция
   
8. Торговля людьми, как рабочей силой, так и проведение выкупа через похищение
   
9. Торговля оружием и компонентами
   
10. Торговля наркотиками и запрещенными химическими препаратами
    
11. Торговля человеческими органами/биологическим материалом
    
12. Браконьерство и нелегальная торговля редкими животными и растениями, включенными в красную книгу.
    
13. Нелегальная торговля предметами искусства и исторического наследия (картины, драгоценности, скульптуры, статуи, посуда, древние оружейные предметы и прочие древние артефакты)

С точки зрения возможности контроля денежных потоков, уровня легальности операций и сбора налогов, - криптовалюты настоящий враг государства. Контрагентов невозможно с 100% точности и однозначностью проследить, централизованная статистика потоков не ведется, а пространство для преступных маневров невероятно огромно.

Держу пари, что коррупционеры, воры, преступники и террористы вдохнули глоток принципиально иной жизни, где издержки при отмывании и обналичивании преступных потоков снизились в разы, если не кратно при одновременном росте безопасности. Для легального мира использование криптовалюты ничуть не более удобное, чем обычной валюты (даже если сделать допущение абсолютную ликвидность и платежеспособность крипты), но криминальный мир? Это совсем другое дело.

В принципе, уровень обеспечения криптовалют – этот денежный эквивалент теневой и преступной экономики/видов деятельности, перечисленных выше по тексту. С другой стороны, почти вся преступная деятельность функционирует в долларовой зоне. Когда какой-нибудь российский, восточно-европейский вор или латиноамериканский наркокартель дает или получает взятку, то делают это преимущественно в долларах. Угроза доминированию бакса имеется, но пока не столь критичная, т.к. даже при переводе преступной деятельности на криптовалюту, платежные свойства недостаточны, чтобы заменить традиционные деньги. Все равно происходит конверсия в твердую валюту и парковка кэша в долларах, фунтах, евро или франках. Т.е. криптовалюта играет роль временного буфера для преступных операций.

Первым, кто предпринял реальные шаги по ограничению – это Китай на прошлой неделе в виду совершенно невменяемых оборотов и активности. Около 2/3 всего оборота и торговли криптовалютой было в Китае. Но основная финансовая элита в развитых странах пока даже не думает шевелиться.

Я даже не касался отдельных видов криптовалюты, как Bitcoin, Ethereum, Litecoin или Ripple.


Все это говно может успешно пузыриться и также стремительно обнуляться. Я о самой технологии. Как говорится, если бы не было криптовалюты, ее следовало бы придумать. По мере перевода большей части повседневных операций (и как результат экономики) в цифру, все это неизбежно. Будет ли расти и развиваться технология блокчейн и криптовалют? Однозначно. Хотя выборочные валюты еще не раз вырастут и обнуляться, но спрос преступного мира на эту технологию потенциально неограниченно высок. Отсюда и ответ на вопрос о молчании мировых центробанков. Финансовой элите, коррупционерам и криминальному миру нужна технология, окно возможностей по безопасной финансовой эвакуации. Полностью запретить все равно не получится, это как запретить пиринговые сети. Сколько с ними борются, а они только растут. Также и криптовалюта. Но вместе с этим я полностью уверен в том, что финансовая элита не даст крипте прямой конкуренции с фиатными деньгами, отсюда ее ограниченное применение (лимитированные платежные свойства) и полулегальный статус.

Моя ошибка в том, что я ранее недооценил потенциал этой технологии...

Spydell

---

Биткоин. Перспективы биткоина и других криптовалют. Майнинг.

Новости из мира криптовалют по регулярности своего появления на федеральных каналах сейчас могут соперничать с новостями из Украины. За курсом биткоина следят гораздо внимательнее, чем за курсом доллара или евро. О криптовалютах говорят и на самом высоком уровне - власти не знают что делать с этим явлением, как его регулировать. Сам я далёк от этой темы - немного слежу за курсами криптовалюты на Полониксе, но тот бред, который говорят в телевизоре вызывает недоумение даже у меня.

Когда в каком-нибудь репортаже говорят о том, что некоторые граждане России у себя в квартирах, гаражах или на дачах строят фермы по добыче биткоина - то эту программу можно смело выключать. Уже давно никто не майнит биткоин в домашних или гаражных условиях. Майнинг биткоина сейчас ведётся в промышленных масштабах и чаще всего в Китае. Именно там строятся и работают огромные фермы по добыче этой криптовалюты. Майнить биткоин на обычных видеокартах - это работать себе в убыток, для этого ещё пять лет назад начали выпускать специальные устройства, так называемые Асики (ASIC), которые в десятки раз эффективнее обычных видеокарт и заточены как раз под майнинг биткоина. В домашних условиях у нас майнят другие валюты - в основном Эфир (Ethereum, на биржах он ETH) и Зкэш (Zcash, на биржах он ZEC). Кто-то майнит на пулах - специальных объединениях людей для майнинга той или иной криптовалюты, а кто-то майнит на таких сервисах как NiceHash, где делать это проще, но немного менее выгоднее, чем на пулах. На Nicehash тоже в основном майнят Эфир и Зкэш, но сервис оплачивает майнерам их работу в биткоинах, тогда как на пулах платят теми монетами, которые ты майнишь - Эфиром или Зкэшом. Вот именно мелкие майнеры используют для добычи электронных монет видеокарты.

Чем мощнее (а соответственно и дороже) видеокарта - тем больше она сможет добывать криптовалюты. В обычный компьютер, установленный дома или в офисе можно воткнуть максимум две видеокарты. Больше не потянет компьютерный блок питания, не будет достаточного охлаждения, а главное не будет слотов PCI, в которые их можно воткнуть - современная видеокарта таковых размеров, что при установке в материнскую плату она перекрывает собой ещё один свободный слот PCI. Поэтому нужны специальные устройства - райзеры, которые позволяют запускать в работу видеокарту на некотором удалении от материнской платы. Развитие криптовалют и майнинга повлекло за собой развитие целой индустрии по изготовлению дополнительных устройств для компьютеров: вышеназванные райзеры, разветвители, специальные блоки питания, особые провода и так далее. Всё это делается в Китае и покупается майнерами на AliExpress. Но очень часто бывает так, что продавцы этих устройств намеренно высылают бракованные экземпляры или с характеристиками, которые намного ниже заявленных при продаже. Можно, конечно, всё это покупать и в России у перекупов по ценам в несколько раз выше, чем на AliExpress, но уже с меньшими рисками. Поэтому собрать ферму дома - не такое уж и простое дело, как это может показаться на первый взгляд и как нам это рисуют в телевизионных репортажах. Стоит отметить, что после запуска фермы непременно встанет вопрос отвода тепла, которое выделяют видеокарты при майнинге. На первый взгляд это просто, а на самом деле это так же потребует дополнительных денежных и трудовых затрат. В комнате, где стоит хотя бы одна или две фермы (даже на шесть видеокарт, не говоря уже о большем) жить уже невозможно: жар, шум вентиляторов видеокарт, процессора и блоков питания, а так же звук работающей вентиляции.

В апреле-июле этого года в России наблюдался ажиотажный спрос на видеокарты. Майнеры сметали с полок магазинов и складов всё, что может майнить криптовалюту. Видеокарты скупались даже в магазинах соседних государств. Это было связно с тем, что доходность майнинга в марте этого года значительно выросла из-за роста курса Биткоина, Эфира, а за ними и курсов других криптовалют. Этот рост был обусловлен в основном тем, что Япония признала Биткоин и Эфир законными платёжными средствами и приравняла их к обычным деньгам. Ещё феврале этого года курс Эфира был в районе 10 долларов за одну криптомонету, в июне она торговалась уже на уровне 400 долларов.

По мере увеличения количества майнеров упала и доходность этого занятия. Сейчас она примерно в три раза меньше, чем была в начале-середине июня. На доходнось влияет и сложность алгоритма, который просчитывают видеокарты. Условно: чем выше сложность алгоритма, тем дольше он считается, тем более мощные вычислительные системы нужны, тем меньше доход майнера. Теоретически (лично моё дилетантское мнение) доходность снова может вырасти в тот момент, когда сложность алгоритма Эфира вырастет на столько, что его не смогут считать, например, видеокарты аналоги модели NVIDIA 1050 и с объёмом памяти менее 4 гигабайт. Эти мощности отключатся и возникнет некоторый дефицит, который в последующие несколько месяцев позволит заработать майнерам с мощным оборудованием хорошие деньги. Но только до того момента, пока майнеры со старым оборудованием не "перевооружатся", после чего доходность майнинга снова снизится. Нюанс в том, что этого момента может и не случиться.

Теперь об "Экспертах". В мае цена 1 биткоина выросла до 2500 долларов. В конца мая его курс резко упал до 1900 долларов. Тогда же в СМИ начали появляется некие эксперты и аналитики, которые стали говорить о том, что пирамида под названием Биткоин рухнула на наших глазах. Эксперты куда-то делись уже через два дня, когда Биткоин отыгрался и снова начал торговаться на уровне 2500 долларов. К концу июня его цена коснулась отметки в 3000 долларов, а затем резко провалилась почти до 1800 долларов. Снова вылезли всевозможные эксперты с мнением о том, что пузырь лопнул, а все, кто в него верил оказались в проигрыше. За несколько недель биткоин снова отыграл потерянные позиции и к середине июля стоил 2500-2600 долларов. Была некоторая неопределённость в течение второй половины июля, тогда все кто был на тот момент в теме ждали разъединения Биткоина на две валюты: Биткоин и Биткоин-кэш. Разъединение прошло успешно 1 августа, после чего курс снова начал расти. Сначала была преодолена отметка в 3000, затем в 4000, а несколько недель назад на одной из китайских бирж биткоин торговался по цене более чем в 5000 долларов за 1 монету. После этого курс откатился до 4300 долларов и держался там некоторое время. 15 сентября курс биткоина пошёл вниз и на какой-то момент он опустился ниже 3000, что опять позволило затаившимся на некоторое время экспертам вылезти с уже привычными репликами о том, что пузырь лопнул. Только вот курс ниже 3000 долларов продержался менее часа и в последующие два часа он вырос до 3700 долларов. То есть те, кто купил биткоин 15 сентября по 2900-3000 долларов заработали 20-25% за последующие 2-3 часа. А таких людей, судя по статистике сделок на биржах в этот момент, было очень много.

Помимо всевозможных экспертов своё мнение относительно криптовалют нередко высказывают и государственные чиновники. Свои заявления они подают под соусом заботы о населении: не вкладывайтесь в биткоин и другие криптовалюты в виду того, что это очень рискованное вложение и вы можете потерять свои деньги. Особенно умиляет когда про это начинает говорить глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина. Из-за нынешней политики ЦБ с 2014 года курс рубля обвалился вдвое, что повлекло за собой обнищание 145 миллионов человек - это понимают и видят все, начиная от Президента России до сахалинского бомжа, разнятся лишь цифры оценок на сколько обнищало население. Официальные власти говорят о падении уровня жизни на 20-30%, более независимые данные говорят о двукратном падении уровня жизни. Только если результат политики ЦБ в плане обнищания населения примерили на себя абсолютно все граждане страны вне зависимости от того хотели они того или нет, то решение вложиться в биткоин - это добровольное дело каждого.

Та же Эльвира Сахипзадовна Набиуллина назвала биткоин пирамидой, которая существует только до тех пор, пока в неё верят сами вкладчики. А доллар что не пирамида? Если разобраться, то доллар - это та же самая пирамида, которая существует только благодаря тому, что в него не то что верят, а просто делают вид что верят. А долговые обязательства США? Все в мире знают и понимают, что США уже не способны отдать тот долг, который накопили - об этом говорила и сама госпожа Набиуллина. Но при этом ей, как главе ЦБ РФ, это не мешает увеличивать вложения России в долговые облигации США. Отдаём нефть, газ и другие природные ресурсы в обмен на бездоходные, ничем не обеспеченные облигации государственного долга США, которые держаться лишь на иллюзии доверия. Так что можно подискутировать в том, кто поступает глупее: Набиуллина, вкладывая деньги с продажи природных ресурсов России в облигации США или простые граждане, покупающие биткоины.

Теперь максимально просто об основах, чтобы говорить о прогнозах. Биткоин - электронная валюта, которая существует с 2009 года. О том, что он вот-вот рухнет говорят с того же года. Сатоши - это 1/100000000 (одна стомиллионная часть биткоина). Валюта эта работает на технологии Блокчейн. По официальной версии её создали некие энтузиасты во главе с японцем Сатоси Накамото (которого никто никогда не видел), но это чушь. Если бы не было влиятельных интересантов, то биткоин не превратился бы в ту индустрию, которой он является уже сейчас. Всего до 2040 года будет создано 21000000 биткоинов, то есть количество этой валюты ограничено особенностью его алгоритма. Для повседневного расчёта за товары и услуги он не очень удобен, так как подтверждение транзакций занимает от нескольких минут до часа - зависит от скорости создания очередных блоков в блокчейне. Именно этим биткоин уступает традиционным платёжным средствам. Зато биткоин более удобен для тех, кто хочет скрыть информацию о движении своих денежных средств. Поэтому он идеален как для отдельных торговцев оружием и наркотиками, так и для целых банков или государств. Учитывая, что нынешняя капитализация биткоина составляет всего несколько миллиардов долларов, а, например, объём только одного рынка наркоторговли в мире оценивается в сумму 800 миллиардов долларов ежегодно, то уже даже эти данные говорят о том, что потенциал для роста биткоина - огромен.

Ещё несколько фактов в пользу того, что биткоин имеет хорошие перспективы. Первый. В конце июля ФБР США прихлопнули одну из крупнейших в мире криптовалютную биржу BTC-E (более миллиона пользователей). По информации владельцев биржи под арест попали около 45% средств, размещённых на BTC-E. Правда это или нет - мы никогда не узнаем. Но владельцы биржи могли развести руками, объявить что арестованы были 100% средств и уйти в закат, прикарманив десятки, если не сотни миллионов долларов. Но пару дней назад биржу восстановили, 55% средств уже вернули пользователям, а остальные 45% обещают вернуть в течение ближайшего времени. При этом нашёлся некий инвестор, который взял на себя определённые затраты на рестарт биржи. Для меня это показатель. Второй. В моменты резкого падения курса биткоина на биржах крупные обменники продолжают покупать биткоины по высокой цене. Например, 15 сентября, когда курс биткоина на биржах упал до 2900-3000 долларов за 1 монету, Баксман (крупный интернет-обменник www.baksman.org) продолжал стабильно выкупать биткоины по цене 4000 долларов. Часто такое бывает, чтобы коммерческие обменники выкупали валюту на 20-25% выше её биржевой стоимости? Эта ситуация говорит только об одном - обменники знают, что курс биткоина будет расти и его кратковременное падение на биржах - это лишь хорошая возможность скупить криптовалюту у тех, кто легко поддаётся панике. Третий. Крах рынка криптовалют повлечёт за собой и крах таких столпов американской экономики как AMD, Nvidia и других. Представьте, что в один момент на рынок будут выброшены сотни тысяч видеокарт, материнских плат и процессоров, которые сейчас задействованы в майнинге криптовалюты. Продажи американских корпораций, которые производят микропроцессоры и другую электронику, обвалятся до ничтожных значений. Кому нужны будут новые микропроцессоры, видеокарты и материнские платы, если на рынок одномоментно будут выброшено гигантское количество мощной б/у техники по низкой цене?

Имеет и смысл сейчас начинать заниматься майнингом? Уверен, что нет. Стоимость оборудования (в первую очередь видеокарт) слишком высока, а доходность значительно снизилась по сравнению с несколькими месяцами ранее. Модернизировать имеющиеся майнинговые мощности - нужно. Хотя не исключено, что в скором времени появятся новые криптовалюты и даже то слабое оборудование, которое уже скоро не сможет майнить эфир, снова будет востребовано и будет приносить доход. Имеет ли смысл покупать биткоин и использовать его как инструмент хранения и приумножения какой-то части своих денег - это должен решать каждый для себя. Играть на бирже криптовалют? Дело рискованное, но и возможные доходы там значительные: как писал выше за 2-3 часа можно заработать 20-25%. Но и потерять, поддавшись панике, тоже вполне реально. Источник