Сервисы рассрочки: почему они так востребованы?

Одной из наиболее ярких тенденций современной торговли является возможность оплаты покупок отсроченным платежом. Разновидность рассрочки предлагается большинством онлайн и оффлайн магазинов, а также маркетплейсами. Такой подход к ведению бизнеса имеет ряд сильных сторон. Прежде всего, он удобен как для покупателей, так и для продавцов. Первые могут приобрести товары и услуги без ущерба бюджету, вторые - существенно расширить аудиторию и поднять статистику продаж. Предлагаем подробнее узнать о сервисах рассрочки, их положении на российском рынке и перспективах.


Что нужно знать про рассрочку и кредит

Возможность оплачивать частями - одна из форм целевого финансирования (рассрочки) в отношении определенных товаров и услуг. Данный способ расчета позволяет разбить сумму покупки на несколько месяцев. Примечательно, что при таком способе оплаты проценты начисляться не будут. Это отличает рассрочку от стандартного кредита и делает ее особо привлекательной. Различают несколько видов таких программ:

• некоторые действуют строго в отношении определенных товаров и услуг;


• другие представлены в виде ограниченных предложений и носят временный характер;


• третьи позволяют платить частями, покупая товары и услуги у компаний-партнеров.

Кредит - финансовый инструмент, в рамках которого предоставляется фиксированная денежная сумма на определенных условиях. В кредит можно приобрести куда больший ассортимент товаров и услуг на более внушительные срок и сумму. В случае с потребительским кредитом без целевого назначения средства предоставляются на совершенно любые цели. Разумеется, за такие привилегии нужно платить: на сумму покупки начисляются проценты. Также кредиты доступны не каждому и требуют предварительной проверки платежеспособности потенциального заемщика. Банк знакомится с кредитной историей клиента, его ежемесячным доходом.

Вносить платежи по кредиту и рассрочке можно через личный кабинет. В аккаунте указаны график платежей, сумма долга и другая полезная информация. Также в личном кабинете можно настроить автоплатеж, чтобы не забыть вносить деньги своевременно.

Разница между рассрочкой и кредитом

Между данными финансовыми инструментами много расхождений. Они отличны друг от друга не только правилами относительно распоряжения средствами, но также:

• сроком погашения долга (рассрочка редко превышает 3-6 месяцев);


• лимитом (в кредит можно получить более весомую сумму);


• наличием процентов на кредит;


• требованием по внесению первоначального взноса;


• более лояльными критериями одобрения на рассрочку.

Разновидности программ рассрочки

Приобрести товар или услугу на условиях рассрочки можно несколькими путями в зависимости от ее вида:

1. Банковская рассрочка. В таком случае речь идет о трехсторонней сделке с участием банка, продавца товара/услуги и покупателя. Банк перечисляет сумму рассрочки за покупателя, а компания-продавец делает скидку на покупку на сумму процентов. Рассрочка от банка будет отражена в кредитной истории заемщика.


2. Рассрочка от компании-продавца. Здесь в сделке два участника: магазин и покупатель. Товары и услуги предоставляются в пользование до момента, пока клиент сохраняет платежеспособность. В этом случае риск неоплаты и возможные последующие судебные разбирательства, берет на себя продавец.


3. Рассрочка по картам с лимитированной суммой, работающим в системе банка. Это особый подвид беспроцентных кредиток, выгодных при строгом соблюдении условий.


4. Рассрочка от BNPL-сервиса (сервиса оплаты частями). Сервис перечисляет всю сумму покупки компании-продавцу и берет на себя риски неоплаты товара. Данная рассрочка имеет высокий процент одобрения, а также из-за того, что она выдается не банком, не отражается в кредитной истории покупателя.

Преимущества и недостатки покупок в рассрочку

К весомым плюсам можно отнести:

• Зачастую отсутствие процентов и переплат.


• Короткие сроки оформления.


• Прозрачные условия предоставления.


• Минимальный объем требуемой информации и отсутствие требований в предоставлении документов.

Условными минусами рассрочки являются ограниченная сумма, сжатые сроки погашения. Также зачастую требуется внесение первоначального взноса, что может снизить привлекательность рассрочки.

Причины для отказа в банковской рассрочке

Заявка на рассрочку может быть отклонена, если:

1. У заявителя нет постоянного и подтвержденного дохода.


2. Потенциальный заемщик не имеет регистрации по месту жительства.


3. Заемщик трудоустроен, но не в России.


4. Отсутствует кредитная история или она плохая.

Альтернатива банковским кредитам и рассрочкам

Современный бизнес двигается вперед и стремится к сервисам, готовым предложить клиенту самые лояльные условия. Одним из наглядных примеров является BNPL-сервис “+7 pay”, позволяющий разбить сумму покупки на несколько равных долей. Вероятность одобрения заявки на такую рассрочку составляет более 72%. Максимально удобно для бизнеса, продавец сразу же получает всю сумму покупки и не несет никаких рисков по неоплате. Статистика показывает, что при подключении сервиса оплаты частями, количество покупок в магазине увеличивается в среднем на 25%. Сервис может быть решением, как для онлайн бизнеса, так и для оффлайн магазинов.