МФО и банки являются финансовыми организациями, деятельность которых направлена на получение прибыли. И хотя цель у них одна, все же между этими двумя структурами существует множество различий.

МФО как финансовая организация

МФО – юридическая организация, предоставляющая займы на короткий срок. Сумма кредита, которую может оформить МФО, не превышает 1 млн. рублей. Организация вносится в государственный реестр, приобретая статус МФО. Отсутствие организации в списке реестра, укажет клиенту на нелегальность данной организации. Стоит ли обращаться в такую организацию, решать потенциальному заемщику. Иногда клиент может столкнуться с незаконными воздействиями на него данных организаций.

Подбор и оформление, чаще всего осуществляется при помощи специальных агрегаторов с каталогами онлайн займов. Все происходит быстро, без дополнительных согласований и предоставления пакета документов. Сама процедура оформления возможна при предоставлении одного паспорта гражданина РФ и буквально часа времени. Кредит можно получить наличными и в небольшой сумме.

Процентная ставка высокая. Она может быть годовой или дневной. Маленький процент должен насторожить клиента. Это не щедрость организации, а неточное трактованные условия договора. Чаще всего именно это является попаданием на большие долги, которые в последствие придется возвращать. Если дневная ставка 1,5%, то годовая ставка будет исчисляться сотнями, и небольшой займ окажется кабалой для заемщика. Это касается и просрочки платежей. Такое же дневное начисление процентов, которые приводят к огромным долгам.

Деятельность МФО на законодательном уровне регулируется ГК РФ, главами о займах. Клиент может вкладывать свои деньги в МФО как инвестор. При этом МФО не обязан выплачивать вложение денежных средств досрочно. Инвестор не участвует в деятельности МФО как учредитель. Сумма вложений должна быть не менее 1,5 млн. рублей.

В случае нарушений, клиент может обратиться с жалобой в Центральный Банк РФ или в Роспотребнадзор.

МФО передает данные о заемщиках в бюро кредитных историй.

Заключение договора с банком

Банк – коммерческая финансовая структура, нацеленная на прибыль. В отличие от МФО, банки оказывают не только услугу кредитования. Они могут оказывать продажу и покупку валюты, оформление и процедуры с ценными бумагами, драгоценными металлами. Предоставлять возможность открытия вкладов, а также вложения денежных средств клиента как в негосударственный пенсионный фонд. Деятельность банка регулируется Федеральным законом о банковской деятельности. Также выдачей лицензий и регулировкой банковских организаций остается за ЦБ РФ.

Кредитование населения осуществляется по ставкам, обозначенным ЦБ РФ. К таким ставкам прибавляется небольшая комиссия за осуществление кредиторской деятельности. Ставки в банке только годовые. Выдаваться кредит может в любой валюте. Маленькие кредитные суммы не предусмотрены. Срок кредитования – любой. При этом есть ограничение в виде досрочного погашения, он прописывается в кредитном договоре.

При возникновении сложностей с выплатами у клиента, банк позволяет находить решения в виде кредитных каникул, допускается пересмотр условий договора. Некоторые банки также выдают кредиты по нескольким документам, но ставка при этом выше, чем у клиентов, предоставивших полный пакет документов с подтверждением своего дохода. Банки формируют и передают в бюро кредитных историй всю информацию о заемщиках.

Клиент может также воспользоваться услугой вложения личных денежных средств. При этом сам вкладчик регулирует сумму вложения, отталкиваясь от первоначальной суммы, и устанавливает срок. Он имеет полное право на досрочное прекращение договора и вывода своих средств.

Сравнивая две финансовые организации, однозначно выбрать тот или иной можно в том случае, если понятны условия кредитования. При срочном займе небольшой суммы на короткий срок, подойдет МФО. Если есть хоть тень сомнения в платежеспособности, лучше подстраховаться и оформить ссуду в банке. Если требуется большая сумма, то не стоит даже раздумывать, выбирайте однозначно банк.